Cuando decides comprar una vivienda, una de las primeras dudas que surgen es: “¿Cuánto me puede prestar el banco para una hipoteca?”. No existe una cifra fija, ya que depende de tu situación económica, tu estabilidad laboral y otros factores financieros. En este artículo te explicamos de forma clara cómo lo calculan las entidades y cómo puedes mejorar tus opciones.
Además, te mostraremos cómo influye tu perfil en la hipoteca según ingresos, y por qué cada vez más usuarios buscan respuestas a preguntas como: ¿qué hipoteca me puedo permitir? o ¿cuánto me presta el banco?. Todo con un enfoque claro, práctico y actualizado.
¿Cómo calcula el banco la cantidad que te puede prestar?
El banco evalúa principalmente tu capacidad de pago mensual, basándose en tus ingresos y tus gastos fijos. Su objetivo es asegurarse de que puedes hacer frente a la cuota sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.
Regla del 30% o 35% de tus ingresos
Generalmente, las entidades financieras aplican la llamada regla del 30-35%, es decir, tu cuota mensual de hipoteca no debería superar ese porcentaje de tus ingresos netos mensuales.
Ejemplo:
- Ingresos netos: 2.000 €/mes
- Cuota máxima asumible: entre 600 y 700 €
Con esta cifra, el banco calcula cuánto puede prestarte en función del plazo (20, 25, 30 años) y el tipo de interés (fijo o variable).
Factores que influyen en el préstamo hipotecario
Además de tus ingresos, los bancos también analizan:
- Tipo de contrato laboral: indefinido, temporal, funcionario…
- Antigüedad en el trabajo
- Otros ingresos regulares (alquileres, pensiones, etc.)
- Nivel de endeudamiento actual (otros préstamos o créditos)
- Edad y plazo solicitado
- Estado del inmueble y su tasación
¿Cuánto tienes que aportar de entrada?
En la mayoría de los casos, los bancos financian hasta el 80% del valor de compra o tasación. El resto (20%) deberás tenerlo ahorrado, además de los gastos asociados (notaría, impuestos, registro… que suponen entre un 10-12% extra).
Ejemplo:
- Precio vivienda: 180.000 €
- Hipoteca máxima (80%): 144.000 €
- Aportación necesaria: 36.000 € + gastos
Tabla orientativa: ¿cuánto podría prestarme el banco?
| Ingresos netos mensuales | Cuota estimada (30%) | Hipoteca aproximada (a 30 años, 3%) |
|---|---|---|
| 1.200 € | 360 € | ~ 85.000 € |
| 1.500 € | 450 € | ~ 106.000 € |
| 2.000 € | 600 € | ~ 141.000 € |
| 2.500 € | 750 € | ~ 177.000 € |
| 3.000 € | 900 € | ~ 212.000 € |
¿Eres autónomo o funcionario? El perfil importa
Funcionarios: los bancos consideran este perfil muy estable y suelen ofrecer mejores condiciones.
- Autónomos: deben demostrar solvencia con declaraciones de la renta, facturas y antigüedad como trabajador independiente.
En ambos casos, contar con un bróker puede marcar la diferencia entre una aprobación o una negativa.
Consejos para mejorar tu perfil hipotecario
- Reduce o elimina deudas antes de solicitar la hipoteca.
- Aumenta tu ahorro para cubrir la entrada y los gastos.
- Mantén estabilidad laboral y registra todos tus ingresos.
- No cambies de trabajo justo antes de solicitarla.
- Solicita un estudio previo personalizado con un bróker hipotecario.
¿Y si no llego al 80%? Alternativas reales
Algunos bancos podrían ofrecer hasta el 90% en ciertos casos (primeros compradores, perfiles muy solventes…). También existen hipotecas con aval familiar o acuerdos especiales si compras una vivienda de banco.
Un bróker conoce estas opciones y puede negociar condiciones que, por tu cuenta, serían más difíciles de conseguir.
Conclusión: cada caso es distinto
No existe una cifra universal. Todo depende de tu situación económica, tu estabilidad y el tipo de vivienda que buscas. Lo más importante es tener un buen asesoramiento desde el principio.
En Tu Bróker Inmobiliario analizamos tu perfil y te decimos exactamente cuánto puedes conseguir de hipoteca.
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